Кредитование покупателей индивидуальных домов в России выросло в 3 раза за два года

21 Мар 2024

Индивидуальные застройщики частных домов теснят девелоперов. За два года число и объем выданных кредитов под индивидуальное жилищное строительство и покупку домов в России выросли в 2 раза, подсчитали эксперты «Метриум» на основе данных ЕИСЖС. При этом в 2023 году россияне построили рекордный объем индивидуального жилья – почти 59 млн кв. м. или 53% от общей площади введенного в эксплуатацию жилья.

В России начинается бум индивидуального жилищного строительства. По данным Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС), в 2023 году банки выдали россиянам 1,3 трлн рублей на индивидуальное жилищное строительство и покупку загородных домов. Кредиты получили почти 310 тыс. человек. Для сравнения: в 2021 году банки выдали почти 408 млрд рублей в виде 147 тыс. кредитов для целей ИЖС. Таким образом, за два года кредитование индивидуального домостроения или покупки коттеджей выросло в три раза.

Спрос на ИЖС стимулировали государственные программы с субсидированными ставками. Возможность взять ипотечный кредит на частный дом реализована во всех льготных ипотечных программах: «Льготная ипотека» (с 1 июня 2022 г. расширена на строительство домов собственными силами, без подрядчиков), «Семейная ипотека», «Сельская ипотека», «Дальневосточная ипотека» и «IT-ипотека».

При этом, отмечают аналитики «Метриум», еще пять лет назад ипотечного кредитования ИЖС практически не было. По данным Аналитического центра при Правительстве РФ, в 2019 году и раньше число выданных кредитов под ИЖС оценивалось в 15 тыс. ипотек в год или 1% от общего объема выдачи ипотеки.

В 2023 году, по данным ЕИСЖС, на строительство домов потрачено 119 тыс. из почти 310 тыс. выданных кредитов, а на покупку готовых – 191 тыс. В общем числе выданных ипотечных жилищных кредитов доля займов под ИЖС выросла до 15% против 8% в 2021 году. Объем кредитов на строительство составил 537 млрд рублей, а на приобретение – 709 млрд рублей. Ипотека на ИЖС в общем объеме ипотечного кредитования в 2023 году составила 16% против 7% в 2021 году.

По подсчетам аналитиков «Метриум», в среднем индивидуальные строители в 2023 году занимали у банков 4,5 млн рублей, а на покупку домов – 3,7 млн рублей, тогда как в 2021 году строители получали в среднем 3,1 млн рублей, а покупатели – 2,8 млн рублей. Таким образом, средний размер кредита на строительство индивидуального дома вырос всего за два года на 44%, а на покупку – на 32%.

В январе 2024, по данным ЕИСЖС, российские банки выдали 14,2 тыс. кредитов на ИЖС, что на 28% больше, чем в январе 2023 года. Причем на строительство индивидуальных домов количество ипотечных кредитов увеличилось более чем в два раза, тогда как на покупку – сократилось на 15%. Объем займов на ИЖС составил 63 млрд рублей. Это на 52% больше, чем в январе 2023 года. Сумма кредитов на строительство выросла в 2,5 раза, а на покупку готового дома снизилась на 9% по сравнению с январем 2023 года. Средний размер кредита на строительство индивидуального дома достиг в январе 202 года почти 5 млн рублей, а на покупку – 3,8 млн рублей. По данным сервиса «Строим.дом.рф», сейчас средняя стоимость строительства дома составляет 7,8 млн рублей (на основе базы из 940 типовых проектов коттеджей), а его площадь – 144 кв. м. Таким образом, по подсчетам экспертов «Метриум», средняя стоимость строительства дома составляет 54,5 тыс. рублей за кв. м. При этом стоимость квадратного метра на рынке многоквартирных новостроек России, по данным ЕИСЖС, достигла в феврале 164 тыс. рублей (при том, что многоквартирное строительство развивается в основном на периферии городов, часто по соседству с ИЖС). Таким образом, по удельной стоимости собственный дом обойдется почти в три раза дешевле квартиры в новостройке (впрочем, проектные решения не учитывают стоимости земли, подключения к сетям и внутренние отделочные работы).

Растущий интерес россиян к ИЖС отражается в статистике ввода жилья. По данным Росстата, в 2023 году в России построили 110 млн кв. м жилой площади. Из них на долю ИЖС пришлись 58,7 млн кв. м или 53% от общего объема ввода. Иными словами, индивидуальные застройщики построили больше жилья, чем профессиональные девелоперы. Для сравнения: в 2018 году ввод ИЖС составил 32 млн кв. м (43% от общего объема ввода в тот год). Таким образом, за пять лет показатель ввода ИЖС увеличился на 83%.

«Индивидуальное жилищное строительство может составить конкуренцию долевому строительству как привлекательная альтернатива, – говорит Руслан Сырцов, управляющий директор компании «Метриум». – Власти планируют в середине 2024 года ввести единую программу субсидирования на строительство и покупку индивидуальных домов. С учетом роста цен на новостройки и высоких ставок по кредитам на квартиры, собственный дом может стать более выгодным решением. Впрочем, многое будет зависеть от ситуации на рынке земельных участков рядом с городами (спрос и цены на них вырастут), а также от решения инфраструктурной проблемы – коммуникации, социальные и коммерческие объекты, дороги там, где начнется массовое индивидуальное жилищное строительство. Нельзя исключать, что крупные девелоперы начнут выходить на рынок ИЖС в качестве подрядчиков строительства хорошо обеспеченных инфраструктурой поселков».

Источник: Метриум

05 Ноя 2024

Как правильно снести загородный дом

Многие из владельцев загородных домов рано или поздно сталкиваются с необходимостью снести ветхий дом, чтобы построить на его месте новый. Вместе с экспертами разбираемся, как правильно снести загородный дом на своем…
Читать далее...

05 Ноя 2024

Новостройки в России стали активнее покупать в рассрочку

При покупке квартир в новостройках россияне все чаще выбирают не ипотеку, а рассрочку. Доля таких сделок резко выросла, пишетForbesсо ссылкой на участников рынка недвижимости. В Московском регионе через рассрочку сейчас…
Читать далее...

05 Ноя 2024

Законопроект о возможности приватизации ДОМ.РФ внесен в Госдуму

Правительство внесло в Госдуму законопроект, который устанавливает возможность приватизации единого института развития в жилищной сфере - АО "ДОМ.РФ" при сохранении контролирующей доли (50% + 1 акция) государства. Документ…
Читать далее...

01 Ноя 2024

Евродвушка — это какая квартира?

Евродвушка — квартира, где кухня и гостиная объединены, а спальня выделена в отдельную комнату. Мы расскажем об основных плюсах, минусах и характеристиках евродвушек. Также вы узнаете, как правильно организовать…
Читать далее...

01 Ноя 2024

Это «липа»! Эксперт предупредил о мошенничестве с квитанциями ЖКХ

В последнее время жители столицы стали находить в почтовых ящиках поддельные квитанции об оплате ЖКХ. Документы практически неотличимы от подлинников, поэтому некоторые попадаются на эту уловку и перечисляют деньги…
Читать далее...

01 Ноя 2024

За какую вытяжку на кухне собственник квартиры может угодить под суд

Системы очистки воздуха на кухне далеко не всегда безопасны с точки зрения закона. И даже за, казалось бы, самую безобидную вытяжку собственник квартиры может угодить под суд. Дело в том, что порядок обустройства вентиляции…
Читать далее...

01 Ноя 2024

Советы покупателям в период турбулентности

Сейчас в выигрыше покупатели, располагающие деньгами, например, на депозитах. Есть смысл вложить их в приобретение земли или дома, выбирая максимально готовые объекты. Многие подрядные компании в частном домостроении не…
Читать далее...

01 Ноя 2024

Не столицей едины: названы самые перспективные для жилого строительства регионы…

Наибольшим потенциалом роста рынка жилой недвижимости среди регионов РФ обладают Дагестан, Калмыкия и Республика Алтай, если исходить из динамики роста цен на многоквартирные дома за последние три года и низкого уровня…
Читать далее...

28 Окт 2024

17−20%. Центробанк дал прогноз по ключевой ставке на 2025 год

В ЦБ рассказали, когда ожидать смягчения денежно-кредитной политики. Средняя ключевая ставка по итогам 2024 года составит 17,5%, сообщили в Центробанке. В следующем году она будет находиться в диапазоне 17–20%. Регулятор…
Читать далее...

БЕСПЛАТНАЯ ПОДБОРКА

Сложно выбрать? Не беда! Подберём для Вас новостройки по Вашим параметрам и бюджету!

БЕСПЛАТНАЯ ПОДБОРКА