Ипотека для молодой семьи: условия, возможности и препятствия

Квартирный вопрос для молодых семей — один из самых актуальных. Для этой категории покупателей жилья предусмотрены разные меры государственной поддержки, одна из которых — программа «Молодая семья». Кто может получить субсидию на покупку квартиры, какая семья считается молодой и куда обращаться, чтобы стать участником этой госпрограммы, — расскажем в этой статье.

Условия программы «Молодая семья»

Программа, позволяющая молодым семьям улучшить жилищные условия с помощью государства, была утверждена в 2010 году, с тех пор она несколько раз продлевалась и сейчас действует до 2025 года.

Программа «Молодая семья» не предполагает бесплатное предоставление жилья. Ее суть в том, что государство предоставляет участникам программы субсидию (от 30-35% от стоимости квартиры), а оставшуюся сумму выплачивает сама семья — собственными или ипотечными средствами.

Рассчитывать на помощь государства может не всякая семейная пара, программа определяет четкие критерии понятия «молодая семья». Это:

- супруги с российским гражданством в возрасте до 35 лет, брак должен быть зарегистрирован официально. Если хотя бы один из супругов старше 35 лет — семья не может претендовать на субсидию от государства. Наличие или отсутствие детей роли не играет, но влияет на размер субсидии;

- молодые семьи с детьми — в этом случае гражданство РФ должно быть хотя бы у одного из супругов;

- неполные семьи — семьи с одним родителем в возрасте до 36 лет и детьми. Гражданство РФ для одинокого родителя также обязательно. Одиночка без детей не может принять участия в программе, так как не является семьей.

Кроме того, семья должна быть платежеспособной, поскольку ей предстоит оплатить существенную часть стоимости квартиры. Платежеспособность нужно будет подтвердить справками 2-НДФЛ с работы или банковской выпиской о наличии сбережений. Если семья окажется недостаточно обеспеченной финансово, субсидию ей не предоставят.

Еще одно серьезное основание для получения государственной помощи: семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий. Если у кого-либо из супругов в собственности есть недвижимость, пригодная для проживания, семья не сможет приобрести жилье по программе «Молодая семья».

Уважительными причинами для улучшения жилищных условий также являются проживание семьи в аварийном жилье или необходимость разъехаться с тяжелобольным заразной формой некоторых болезней.

Правила, по которым семья может быть признана нуждающейся в жилье, устанавливаются местными властями, они могут различаться даже в соседних городах одного региона. Поэтому следует заранее уточнить в МФЦ, местной администрации или отделе соцзащиты, есть ли у вашей семьи право на участие в программе «Молодая семья».

Размер субсидии

Сумма, которую выплачивает государство, зависит от нескольких факторов. Размер субсидии составляет не менее 30% от стоимости объекта для бездетных супругов и не менее 35% для семей с детьми. В ряде регионов с учетом возможностей местного бюджета размер господдержки может доходить до 50-70%.

Размер выплаты определяется не по рыночной, а по расчетной стоимости недвижимости. Формула расчета такова:

НС х РП х % = сумма субсидии;

где НС — региональный норматив стоимости 1 кв. м жилья; РП — расчетная норма площади (этот показатель зависит от количества членов семьи); % — процент субсидии.

В I квартале 2023 года нормативная стоимость 1 кв. м жилья в Москве составляет 169 679 рублей, в Московской области — 133 811 рублей.

Для семьи из двух человек расчетная площадь составляет 42 кв. м, для семей из трех и более человек — 18 кв. м на каждого, а если такая семья проживает в бараке или коммунальной квартире, — 20 кв. м. Нюанс: в расчет включают только граждан РФ.

Итоговая сумма субсидии указывается в свидетельстве (сертификате) о праве на получение социальной выплаты. Субсидию нельзя получить ни наличными деньгами, ни на банковскую карту.

Как стать участником программы

1. Первым делом следует обратиться в жилищный отдел местной администрации (в Москве — Департамент жилищной политики и жилищного фонда) для уточнения нормативов площади и прочих требований к участникам программы. Также нужно узнать о том, какие именно документы могут потребоваться.

С 2020 года все нужные сведения можно подать через портал Госуслуг, для этого хотя бы у одного из супругов должна быть электронная подпись.

2. Собрать необходимые документы. Обычно нужны:

- паспорта супругов, свидетельство о заключении брака;

- СНИЛС;

- свидетельство о рождении ребенка (детей);

- документ, подтверждающий право семьи на улучшение жилищных условий (справка из органов соцзащиты; техпаспорт на квартиру);

- выписка из ЕГРН или справка из БТИ со сведениями о недвижимости, зарегистрированной на претендентов с 1995 года;

- сведения о доходах (справка 2-НДФЛ или справка из банка о наличии накоплений).

При наличии ипотеки:

- документ, подтверждающий право собственности на приобретенную недвижимость;

- копия банковского кредитного/ипотечного договора;

- справка об остатке долга.

Также могут понадобиться сертификат на маткапитал (если он есть), справка о составе семьи из управляющей компании, выписка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам. Документы можно подать как лично, так и в электронной форме через портал Госуслуг.

3. Встать в очередь на получение субсидии. Собранные документы отправляются на проверку, на это отводится 10 дней. Если документы в порядке, заявителя вносят в список претендентов на выплату.

4. Дождаться финансирования. Списки участников программы формируются местной администрацией ежегодно до 1 июня и передаются в администрацию региона, откуда их направляют на федеральный уровень. Списки составляются на следующий год, то есть в 2023 году будет подаваться список на 2024 год.

Внимание: как правило, выделяемых средств недостаточно для всех желающих, поэтому тем, кто не попал в список, приходится ждать своей очереди на следующий год. В первую очередь в список включают многодетные семьи — с тремя и более детьми.

Тем, кто дождался своей очереди на получение субсидии, нужно подать заявление на получение именного свидетельства, а вместе с ним еще раз предоставить пакет документов — для повторной проверки. Срок подачи заявления — 15 дней после сообщения о выделении семье денег.

Поскольку до выделения финансирования может пройти несколько лет, семья может перестать соответствовать условиям программы: например, супруги успеют купить квартиру самостоятельно, развестись или одному из них исполнится 36 лет. В таком случае семья исключается из программы.

Эксперты отмечают, что средний срок ожидания очереди на получение жилищной субсидии составляет 2-4 года. Однако то, как быстро семья может получить такую господдержку, зависит от того, сколько семей уже стоят в очереди в конкретном регионе, и от условий региональной программы.

5. Открыть специальный счет в банке. После получения свидетельства участника программы нужно в течение месяца предоставить этот документ в банк и открыть счет для перечисления средств. Через этот счет будут проходить бюджетные деньги, они напрямую уйдут застройщику/подрядчику или продавцу квартиры.

6. Использовать сертификат. Срок действия свидетельства на получение господдержки ограничено 7 месяцами с даты выдачи, за это время семья должна успеть найти подходящий объект недвижимости, который можно приобрести с использованием субсидии. В противном случае право на субсидию сгорает и воспользоваться им повторно уже не получится.

После того как подходящее жилье найдено, следует снова обратиться в банк — теперь уже с документами для оформления сделки (договором купли-продажи, строительного подряда, ипотеки, ДДУ, справкой об остатке долга по ипотеке). После проверки кредитная организация перечислит средства субсидии на счет застройщика или продавца.

На что можно потратить субсидию от государства

Участники программы «Молодая семья» могут использовать субсидию от государства несколькими способами:

- купить квартиру в новостройке, в том числе в ипотеку;

- в качестве первоначального взноса по ипотеке или в счет погашения уже имеющегося долга;

- купить жилье на вторичном рынке по договору купли-продажи;

- потратить средства в качестве паевого взноса при покупке квартиры через жилищный кооператив;

- на строительство частного дома.

Нельзя:

- купить недвижимость у близких родственников;

- купить недвижимость в другом регионе. Квартира или дом должны быть приобретены в том же регионе, в котором семья получила субсидию;

- воспользоваться субсидией по этой программе дважды.

Семейная ипотека

Для семей с детьми в России с 2018 года действует госпрограмма «Семейная ипотека», позволяющая приобрести жилье в ипотеку по сниженной ставке. В отличие от программы «Молодая семья», в семейной ипотеке нет ограничений по возрасту родителей, также нет обязательного условия об официально зарегистрированном браке.

С 1 января 2023 года право на льготную ипотеку под 6% с первоначальным взносом до 15% появилось у родителей с двумя детьми в возрасте до 18 лет. Участвовать в программе по-прежнему могут семьи, в которых хотя бы один ребенок (в том числе усыновленный) родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года.

Максимальная сумма займа по семейной ипотеке составляет 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, для других регионов — 6 млн рублей. Эту сумму можно увеличить до 30 и 15 млн рублей соответственно при использовании комбинированной программы: 12 и 6 млн рублей будут субсидироваться государством под льготный процент, остальную сумму можно получить в рамках рыночной или иной субсидированной ипотеки.

В рамках семейной ипотеки возможна покупка жилья (квартиры или дома) у юрлица (застройщика) по ДДУ или договору купли-продажи.

В конце прошлого года на заседании Госсовета России была поднята тема «молодежной ипотеки». По итогам заседания президент РФ Владимир Путин поручил правительству до 1 июля 2023 года представить предложения о дополнительных льготных ипотечных программах для молодежи, в том числе для молодых семей и молодых специалистов. Таким образом, в России может появиться ипотека молодым семьям, которая станет еще одной мерой господдержки для улучшения жилищных условий.

Источник: Новострой-М